銀保監(jiān)會(huì)正在持續(xù)強(qiáng)化人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管。日前，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部對(duì)各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)情況進(jìn)行了通報(bào)，共有26家機(jī)構(gòu)被“點(diǎn)名”。

通報(bào)顯示，部分人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題主要集中在三個(gè)方面。

激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在。部分人身險(xiǎn)公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營(yíng)模式，依靠激勵(lì)政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長(zhǎng)。由于去年新冠肺炎疫情暴發(fā)打亂了險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)節(jié)奏，對(duì)保單銷(xiāo)售、隊(duì)伍留存、組織擴(kuò)張、保費(fèi)增長(zhǎng)和價(jià)值提升方面均產(chǎn)生了不小的沖擊，各家險(xiǎn)企完成2020年目標(biāo)的難度大幅增加。因此，部分人身險(xiǎn)公司在去年年底提前進(jìn)入2021年“開(kāi)門(mén)紅”，并通過(guò)以縮短返還期限的方式吸引消費(fèi)者。

正是在此背景下，監(jiān)管部門(mén)發(fā)布了《通知》，要求險(xiǎn)企摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)、以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“ 在一個(gè)較為穩(wěn)定的行業(yè)，企業(yè)的增速如果明顯超過(guò)行業(yè)整體水平，在短期，可能與損害消費(fèi)者權(quán)益和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)相關(guān);在業(yè)務(wù)逐漸完成后，還可能與損害自身盈利和股東權(quán)益相關(guān)。這種相關(guān)性，往往是由于企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制產(chǎn)生了扭曲。因此，從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)良好市場(chǎng)秩序、促進(jìn)企業(yè)自身健康經(jīng)營(yíng)等角度來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)此非常關(guān)注。”

但違規(guī)行為依舊存在。通報(bào)顯示，人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開(kāi)門(mén)紅”期間實(shí)際銷(xiāo)售情況大幅高于報(bào)告的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃;農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費(fèi)收入同比增速超50%，完成全年計(jì)劃的70%以上;北京人壽天津分公司銷(xiāo)售的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品存在保障程度低、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、變相理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴37892件，同比增長(zhǎng)129.73%，其中涉及人身保險(xiǎn)公司22353件，同比增長(zhǎng)178.99%，占投訴總量的58.99%。

風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全也是此次監(jiān)管部門(mén)指出的問(wèn)題之一。通報(bào)顯示，平安人壽全國(guó)投訴舉報(bào)案件多發(fā)頻發(fā)，銷(xiāo)售誤導(dǎo)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)突出，案件風(fēng)險(xiǎn)有所抬頭;財(cái)信人壽四川分公司旅意險(xiǎn)存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等問(wèn)題;百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機(jī)，用微信公眾號(hào)私自申請(qǐng)并侵吞保單貸款;人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人;平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險(xiǎn)經(jīng)辦人員騙取理賠金;國(guó)華人壽和平安養(yǎng)老將全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)至上海分公司，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真;人保壽險(xiǎn)、太平人壽、泰康人壽風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)對(duì)機(jī)制不健全，從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險(xiǎn)處置能力不足。

在監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)的背景下，依舊有公司鋌而走險(xiǎn)，人身險(xiǎn)市場(chǎng)亂象仍時(shí)有發(fā)生。通報(bào)顯示，中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)多地分公司出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)問(wèn)題;中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠(chéng)河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為;陽(yáng)光人壽上海分公司跨期確認(rèn)保費(fèi)收入，青島分公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范;平安人壽上海電銷(xiāo)中心存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售情況，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部表示，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真反思存在問(wèn)題和深層次原因，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)行為、客戶服務(wù)、內(nèi)控管理等進(jìn)行全面審視，研究提出解決問(wèn)題、化解風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。要端正態(tài)度，對(duì)自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定切實(shí)可行的整頓方案，深入推進(jìn)整改落實(shí)。對(duì)于責(zé)任落實(shí)不力的部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及公司高管人員，要進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

與此同時(shí)，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，建立健全涵蓋各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，充分利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，建立可疑業(yè)務(wù)篩查模型，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)突發(fā)、多發(fā)、頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有針對(duì)性地采取措施。要認(rèn)真梳理排查各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，查找風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地優(yōu)化管理流程，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)也將是監(jiān)管部門(mén)接下來(lái)促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的工作重點(diǎn)之一。近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》，要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)照工作要點(diǎn)深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)加強(qiáng)股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部也表示，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動(dòng)，高管人員以上率下，調(diào)動(dòng)各級(jí)員工的積極性、自覺(jué)性，共同打造良好的合規(guī)氛圍;加強(qiáng)內(nèi)控過(guò)程管理，進(jìn)一步梳理、明確各業(yè)務(wù)條線、崗位的流程和職責(zé)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力;加大內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)考核力度，構(gòu)建強(qiáng)有力的追責(zé)機(jī)制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風(fēng)氣。監(jiān)管部門(mén)將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場(chǎng)各類(lèi)不規(guī)范行為，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題依法從嚴(yán)處罰，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。