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“高質(zhì)量發(fā)展”不僅僅是一句口號(hào)，在經(jīng)濟(jì)增速放緩、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的當(dāng)下，其正通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)、技術(shù)迭代等等方式，深入保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)體，并試圖重塑其靈魂。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”又成為行業(yè)走向“高質(zhì)量發(fā)展”的必經(jīng)環(huán)節(jié)——這幾乎已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)，近年來(lái)監(jiān)管部門利用各種規(guī)章制度倒逼保險(xiǎn)業(yè)不斷提升，2022年工作會(huì)議中，又將監(jiān)管的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、市場(chǎng)主體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型列為重要工作事項(xiàng)。頭部機(jī)構(gòu)也從市場(chǎng)角度出發(fā)，紛紛提速自身科技能力的提升——金融科技一日千里的當(dāng)下，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)都有一種焦慮感，誰(shuí)都害怕自己變成“恐龍”。

近期，頭部險(xiǎn)企紛紛成立信息技術(shù)服務(wù)子公司,希望通過市場(chǎng)化的道路,打通其金融科技的“任督二脈”，這其中，中國(guó)太保集團(tuán)出資發(fā)起并100%持股的全資子公司太?？萍加邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱“太?？萍肌保?就于2月22日正式宣告成立，成為當(dāng)下行業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要時(shí)點(diǎn)縮影。

01

太?？萍颊匠闪?，

補(bǔ)足太保集團(tuán)科技治理“管、研、用”體系

發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成立科技子公司，并非一時(shí)興起，而是行業(yè)步入深度轉(zhuǎn)型期后，試圖在科技領(lǐng)域攻堅(jiān)克難的重要著力點(diǎn)。

實(shí)際上，早在2020年7月，作為中國(guó)太保集團(tuán)轉(zhuǎn)型2.0中數(shù)字太保建設(shè)的關(guān)鍵路徑，中國(guó)太保集團(tuán)第九屆董事會(huì)第四次會(huì)議就已經(jīng)決定成立太保科技。一直到2022年1月21日，太?？萍极@得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，成為《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》出臺(tái)后，第一批獲批的主要為保險(xiǎn)集團(tuán)提供信息技術(shù)服務(wù)的科技子公司。

公開信息顯示，太?？萍甲?cè)資本7億元，總部位于上海黃浦區(qū)。而根據(jù)太保集團(tuán)的介紹，作為集團(tuán)的戰(zhàn)略新主體，太保科技將立足于服務(wù)型子公司定位，面向集團(tuán)內(nèi)部提供信息技術(shù)服務(wù)。

中國(guó)太保集團(tuán)表示，太保科技成立的初衷就是要進(jìn)一步優(yōu)化科技治理架構(gòu)，通過市場(chǎng)化機(jī)制激發(fā)科技創(chuàng)新活力，加快公司科技賦能與數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

據(jù)悉，在組織架構(gòu)方面，太?？萍疾扇　?+1”模式，前臺(tái)設(shè)有數(shù)據(jù)服務(wù)、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)、應(yīng)用開發(fā)和云服務(wù)等六大事業(yè)群，中后臺(tái)設(shè)有一個(gè)支持中心，包含市場(chǎng)及生態(tài)合作部、行政人事部和技術(shù)財(cái)務(wù)部三個(gè)部門，前中后臺(tái)分工明確，高效協(xié)同。同時(shí)，公司已完成在上海、成都、武漢三大研發(fā)中心，和大灣區(qū)科技創(chuàng)新中心布局。

太保科技的成立是太保集團(tuán)科技戰(zhàn)略整體布局的重要一環(huán)。整體來(lái)看，中國(guó)太?？萍紬l線已形成由集團(tuán)營(yíng)運(yùn)管理委員會(huì)統(tǒng)領(lǐng)，“管、研、用”分離的科技治理架構(gòu)。

其中，集團(tuán)營(yíng)運(yùn)管理委員會(huì)為集團(tuán)主要科技決策機(jī)構(gòu)。集團(tuán)科技管理部和集團(tuán)信息安全部承擔(dān)集團(tuán)“管”的角色，主要從戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、執(zhí)行監(jiān)督、價(jià)值評(píng)估等方面進(jìn)行科技管理和信息安全管理。

科技公司則主要承擔(dān)科技基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)、公共技術(shù)平臺(tái)和公共業(yè)務(wù)平臺(tái)“研”的角色，為管理者和賦能者賦能，已前置的子公司IT團(tuán)隊(duì)承擔(dān)專屬業(yè)務(wù)應(yīng)用“研”的角色，提升響應(yīng)和賦能業(yè)務(wù)一線的效率；集團(tuán)數(shù)智研究院主要負(fù)責(zé)前沿技術(shù)研究，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新孵化，以及為集團(tuán)科技條線提供專家資源支持；

集團(tuán)公司管理部門、子公司的業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)用戶則承擔(dān)“用”的角色，負(fù)責(zé)從業(yè)務(wù)專家和最終用戶的角度與研發(fā)部門緊密協(xié)作，共同打造數(shù)字化解決方案和數(shù)字化產(chǎn)品。

在中國(guó)太?？磥?lái)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)是太保的重要發(fā)展戰(zhàn)略之一。但從過往情況來(lái)看，受限于自身決策機(jī)制、組織架構(gòu)等因素，公司依然面臨著科技生產(chǎn)關(guān)系不暢、投入產(chǎn)出效益較低、生產(chǎn)作業(yè)效率不高、人才結(jié)構(gòu)不合理等痛點(diǎn)。

隨著公司成立，太?？萍紝盐辗?wù)集團(tuán)內(nèi)部這一核心，提供包括軟件開發(fā)交付、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、人工智能應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品工具平臺(tái)、技術(shù)解決方案等方面的服務(wù)內(nèi)容，賦能集團(tuán)大數(shù)據(jù)、大健康和大灣區(qū)三大戰(zhàn)略，雙輪驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)和動(dòng)能轉(zhuǎn)換，成為中國(guó)太保數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能的主力軍。

02

以客戶需求為導(dǎo)向，

中國(guó)太保轉(zhuǎn)型從“數(shù)字”向“數(shù)智”深化

近年來(lái)，隨著中產(chǎn)階層群體壯大、人口結(jié)構(gòu)改變、年輕消費(fèi)群體成熟，客戶對(duì)保險(xiǎn)的需求已經(jīng)從過去的單一基本保障，進(jìn)入到高質(zhì)量、差異化和專業(yè)化的新階段。

同時(shí)，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的決策過程也從過去的銷售人員面對(duì)面單獨(dú)推薦，轉(zhuǎn)向主動(dòng)信息收集、主動(dòng)消費(fèi)、線上交互和全鏈路體驗(yàn)評(píng)估的保險(xiǎn)消費(fèi)新旅程。

在各種市場(chǎng)趨勢(shì)的交互作用下，保險(xiǎn)公司正被卷入一場(chǎng)巨變風(fēng)暴，能否應(yīng)對(duì)這場(chǎng)巨變，關(guān)鍵在于能否實(shí)現(xiàn)“智鏈”以擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，即與客戶、合作伙伴、員工以及所處生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的各個(gè)角色均建立聯(lián)系。

在此背景下，近年來(lái)，中國(guó)太保集團(tuán)一直在不斷嘗試和探索利用新技術(shù)手段，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效能及客戶體驗(yàn)等方面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化保險(xiǎn)業(yè)態(tài)創(chuàng)新。

早在2012年，中國(guó)太保就全資成立了太保在線服務(wù)科技有限公司，聚合中國(guó)太保的線上渠道，除此之外，中國(guó)太保的合營(yíng)、聯(lián)營(yíng)公司中也有多家科技公司，涉及汽車軟件、健康科技等眾多領(lǐng)域。

經(jīng)過數(shù)年發(fā)展，中國(guó)太保對(duì)于險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型有了更深刻的認(rèn)識(shí)，于2017年提出“數(shù)字太?！睉?zhàn)略，聚焦“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)，提供基于客戶洞見的產(chǎn)品和服務(wù)，開發(fā)客戶端應(yīng)用，打造智能化技術(shù)引擎，建立業(yè)務(wù)及管理共享平臺(tái)，完成新工具、新領(lǐng)域、新模式的變革創(chuàng)新。

為盡快落實(shí)“數(shù)字太?！睉?zhàn)略，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中國(guó)太保集團(tuán)擁抱互聯(lián)網(wǎng)、實(shí)現(xiàn)金融與新技術(shù)融合的意愿更加強(qiáng)烈。

2018年初，中國(guó)太保啟動(dòng)轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略，在“人才、數(shù)字、協(xié)同、管控、布局”五大關(guān)鍵詞中，數(shù)字承擔(dān)著穩(wěn)固基礎(chǔ)的職責(zé)。

2020年，中國(guó)太保在董事會(huì)下設(shè)科技創(chuàng)新與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，并啟動(dòng)新一代信息技術(shù)規(guī)劃（2020-2022）ITDP2.0 實(shí)施。

2022年，新一代信息技術(shù)規(guī)劃ITDP 2.0進(jìn)入收官之年，中國(guó)太保順勢(shì)而為，進(jìn)一步提出“2358”工程，在科技效能、數(shù)據(jù)服務(wù)、創(chuàng)新機(jī)制3個(gè)方面尋求重點(diǎn)突破，在治理管控、自主研發(fā)、數(shù)據(jù)服務(wù)、平臺(tái)協(xié)同和創(chuàng)新轉(zhuǎn)化5個(gè)方面全面提升核心能力，并通過企業(yè)級(jí)架構(gòu)和需求管理、技術(shù)中臺(tái)、自主研發(fā)能力持續(xù)提升、數(shù)據(jù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)治理、協(xié)同共享平臺(tái)、科技條線一體化人力資源改革以及數(shù)字創(chuàng)新載體與機(jī)制八項(xiàng)任務(wù)推動(dòng)規(guī)劃落地。

經(jīng)過多年來(lái)的持續(xù)規(guī)劃建設(shè)，中國(guó)太?，F(xiàn)已形成由核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)、投資管理等16大領(lǐng)域500多個(gè)應(yīng)用組成的數(shù)字化應(yīng)用體系，在持續(xù)提升科技長(zhǎng)期能力的同時(shí)，有效賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

面對(duì)全新的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融數(shù)字化浪潮，中國(guó)太保到了進(jìn)一步釋放市場(chǎng)化機(jī)制的時(shí)刻。隨著太?？萍嫉某闪?，中國(guó)太保在從“數(shù)字”向“數(shù)智”升級(jí)的過程中，將集團(tuán)核心科技職能賦予太保科技，從而提升客戶體驗(yàn)、滿足客戶的個(gè)性化需求，最終為客戶提供更便捷、更差異化的太保服務(wù)。

03

太保科技研發(fā)創(chuàng)新與人才培養(yǎng)并進(jìn)，

明確未來(lái)三步走發(fā)展規(guī)劃

從2015年提出“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)開始，數(shù)字經(jīng)濟(jì)早已成為我國(guó)的基本戰(zhàn)略。2021年10月，政府會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的國(guó)家戰(zhàn)略地位，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇的戰(zhàn)略選擇。

從監(jiān)管層面來(lái)看，推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也已經(jīng)成為當(dāng)下最重要的事項(xiàng)。中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)（2022-2025）》，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)科技十四五發(fā)展規(guī)劃》，此外在人身險(xiǎn)領(lǐng)域、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域、中介領(lǐng)域，監(jiān)管部門也通過各類制度實(shí)際顯著提高了保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的數(shù)字化要求，

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)各類市場(chǎng)主體而言，一方面業(yè)績(jī)壓力加速保險(xiǎn)公司數(shù)字化和智能化的進(jìn)程；另一方面，在巨大的不確定中，很多公司已不滿足基于現(xiàn)有模式線性地、漸進(jìn)式地增長(zhǎng)，而是希望降本增效，提升消費(fèi)者體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效增長(zhǎng)，這些都有效助推了公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型意愿。

可以說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為當(dāng)下行業(yè)上上下下的共識(shí)。具體到中國(guó)太保，隨著太?？萍嫉某闪?，其不但科技治理體系進(jìn)一步完善，其邁向高質(zhì)量發(fā)展的步伐也將更加穩(wěn)健。

據(jù)悉，從2020年10月開始籌備，歷時(shí)17個(gè)月，太?？萍家言诙鄠€(gè)方面取得長(zhǎng)足進(jìn)展。

目前，太?？萍家涯芴峁┸浖_發(fā)交付、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、人工智能應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品工具平臺(tái)、技術(shù)解決方案、其他技術(shù)服務(wù)八大類科技服務(wù)，推出了“數(shù)智工場(chǎng)”、“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)”、“研發(fā)辦公”三大系列共11個(gè)保險(xiǎn)科技產(chǎn)品矩陣，形成to C、to G、to T 的業(yè)務(wù)場(chǎng)景全覆蓋。

除了堅(jiān)持研發(fā)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)以外，太?？萍歼€高度重視人才培養(yǎng)。在人員配置上，太?？萍棘F(xiàn)有在崗員工1700余人。其中，技術(shù)人員占比93.4%，90后員工占比82.2%，名院校畢業(yè)員工比例達(dá)38.5%。此外，公司還組建了一支260人的大數(shù)據(jù)和AI團(tuán)隊(duì)。

基于自身定位，太?？萍家步o出了明確的“三步走”發(fā)展規(guī)劃。

第一步是科技提效。在公司起步階段，太?？萍紝⒅饕劢辜瘓F(tuán)科技基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)、四大中臺(tái)和共享應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)，通過集約化運(yùn)作和市場(chǎng)化科技服務(wù)關(guān)系的建立，降本增效，為集團(tuán)大數(shù)據(jù)、大健康和大灣區(qū)三大戰(zhàn)略賦能。

第二步是能級(jí)提升。隨著自身科技專業(yè)能力的提升，自主研發(fā)能力的增強(qiáng)，太?？萍紝⒊浞职l(fā)揮體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，以提供解決方案的方式，加大前沿技術(shù)研究和科技工程化項(xiàng)目落地，實(shí)現(xiàn)科技賦能能級(jí)提升，為業(yè)務(wù)賦能。

第三步是生態(tài)拓展。未來(lái)，基于自身科技能力的不斷積累，太?？萍紝⑼ㄟ^拓展生態(tài)圈，搭建保險(xiǎn)應(yīng)用生態(tài)平臺(tái)、拓展科技生態(tài)建設(shè)，形成可持續(xù)發(fā)展的能力，實(shí)現(xiàn)“金科+金服”雙模式。具體而言，公司將通過開展創(chuàng)新孵化自研或者承接創(chuàng)新孵化需求，主動(dòng)尋找發(fā)現(xiàn)新業(yè)務(wù)和新技術(shù)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)商業(yè)化變現(xiàn)。

在經(jīng)歷30年的高速發(fā)展后，保險(xiǎn)業(yè)已然步入轉(zhuǎn)型發(fā)展期，要想獲得更大更多成果，必須再上層樓。打硬仗的時(shí)候到了，科技的力量不可或缺，挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，構(gòu)筑科技應(yīng)用生態(tài)鏈，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力……每一步都至關(guān)重要，而太保科技作為中國(guó)太?？萍紤?zhàn)略中的重要布局，賦能公司轉(zhuǎn)型的主要力量，勢(shì)必在其中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

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