保觀 |聚焦保險創(chuàng)新

數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫，平安人壽積極響應監(jiān)管號召，依托科技優(yōu)勢，打造“聰明經(jīng)營”模式，實現(xiàn)對投產(chǎn)的精細化管控，持續(xù)優(yōu)化了資源結(jié)構(gòu)，達到降本增效的目的。

保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已發(fā)展到一個至為關鍵的階段，無論是監(jiān)管層面，還是業(yè)務發(fā)展的需求，都重申了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要地位。2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，提出要加快數(shù)字經(jīng)濟建設，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要?！兑庖姟访鞔_強調(diào)，業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化是銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工作之一。

具體到實踐層面，也有一些公司從行業(yè)的發(fā)展階段和自身的業(yè)務需求出發(fā)，采取了一系列數(shù)字化策略。在壽險改革進入深水期的背景下，平安人壽積極響應監(jiān)管號召，依托科技優(yōu)勢，對公司經(jīng)營管理進行大刀闊斧的改革。

平安人壽黨委書記楊錚表示，平安人壽正積極推進壽險改革，以實現(xiàn)"從規(guī)模驅(qū)動到質(zhì)量驅(qū)動"的增長模式為目標，在平安集團全面數(shù)字化戰(zhàn)略的指引下，以數(shù)字化為核心手段，打造"聰明經(jīng)營"模式，即通過梳理壽險經(jīng)營管理的神經(jīng)網(wǎng)絡全景圖，打通結(jié)果、過程、行為全流程，幫助了解經(jīng)營全貌、定位問題、預測趨勢。同時，平安人壽積極融合業(yè)務與財務，通過科技賦能實現(xiàn)對經(jīng)營過程和投產(chǎn)的精準管控，實現(xiàn)風險的"預測，預警，預防"。下一步，平安人壽以實現(xiàn)"智慧經(jīng)營"為長期目標，致力于構(gòu)建業(yè)務經(jīng)營管理"先知、先決、先行"的能力，以自動化、標準化、流程化和數(shù)字化，引領公司數(shù)字化變革，為公司長期穩(wěn)健發(fā)展打下堅實基礎。

經(jīng)營圖譜：管控過程、結(jié)果、行為全流程

如何提升經(jīng)營管理決策的有效性、科學性？平安人壽給出的答案是將業(yè)務結(jié)果、過程和行為指標化，追蹤量化指標，對業(yè)務決策進行預警、預測和預防，以實現(xiàn)有力支持。

"為此，我們打造了一個龐大卻有序的經(jīng)營圖譜，按照業(yè)務結(jié)果、過程數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)建立三大模塊，在不同模塊中進一步細化具體數(shù)據(jù)指標，同時根據(jù)關聯(lián)度，為同模塊和不同模塊間的指標建立連接，打通全流程，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)，最終為業(yè)務協(xié)同、過程管控提供支持。"平安人壽副總經(jīng)理鄧明輝介紹。

為有效推進經(jīng)營圖譜的落地應用，平安人壽不斷迭代升級"捷報"智慧經(jīng)營平臺，該平臺能夠同時賦能各級營業(yè)單位，包括了各級分公司、營業(yè)部及代理人?；诖髷?shù)據(jù)的預測、預警，"捷報"建立起涵蓋目標規(guī)劃、經(jīng)營監(jiān)控、歸因探究、方案制定、追蹤督導的經(jīng)營管理閉環(huán)，幫助管理者第一時間、從上到下一覽企業(yè)經(jīng)營全貌，洞悉發(fā)展趨勢，預警問題風險。鄧明輝舉例表示："過去我們收集和分析業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)，需要營業(yè)部、營業(yè)區(qū)、分公司、區(qū)域各層級逐步上報至總部?，F(xiàn)在依托捷報系統(tǒng)，管理人員可以通過捷報的數(shù)據(jù)看板，實時查看經(jīng)營指標數(shù)據(jù)。不僅如此，管理人員還可以通過數(shù)據(jù)看板清晰地看到異常指標數(shù)據(jù)，通過捷報系統(tǒng)一鍵轉(zhuǎn)發(fā)至責任單位和個人，追蹤問題的快速處理。"

需要注意的是，上述經(jīng)營圖譜的構(gòu)建和"捷報"平臺的順利運行，離不開大量數(shù)據(jù)的支撐。擺在平安人壽面前的問題是，各個業(yè)務模塊中仍然存在大量線下報表，主要集中在機構(gòu)及業(yè)務前線，且數(shù)據(jù)的準確性和統(tǒng)計口徑無法得以保證，給經(jīng)營分析及追蹤造成了一定的障礙。對此，平安人壽堅定推進報表線上化，將數(shù)字化的理念和方式貫穿經(jīng)營管理工作的全流程。

鄧明輝表示："過去，很多干部的經(jīng)營理念停留在線下，通過各類數(shù)據(jù)報表來指導工作的開展。報表泛濫帶來了傳播鏈路廣、維護成本高、分析耗時長及口徑不統(tǒng)一等問題。因此，我們意識到，要解決‘表哥表姐’問題，首先要做的就是觀念的改變。平安人壽領導班子帶頭擁抱線上平臺，數(shù)據(jù)需求全部線上化，齊心聚力提升全員的線上化經(jīng)營意識。"

目前，平安人壽在各中心、機構(gòu)全面自查檢視報表現(xiàn)狀，停發(fā)已無必要或可完全通過線上數(shù)據(jù)平臺查看的報表，合并內(nèi)容高度相似的報表，細化數(shù)據(jù)顆粒度，力求一份報表即可滿足各層級需求，大幅減少報表數(shù)量、降低維護成本。

此外，數(shù)據(jù)報表的線上化也有助于信息安全管理。平安人壽從數(shù)據(jù)出口、數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)管理規(guī)范等方面著手，精細化管理數(shù)據(jù)權(quán)限，控制數(shù)據(jù)傳播范圍，提升員工信息安全意識。未來，平安人壽將加速線上數(shù)據(jù)平臺的建設，在捷報、平安DO等平臺上線可代替報表的功能，既保障數(shù)據(jù)安全，又提升在線經(jīng)營能力。

投產(chǎn)精細化管控：落地直線職能制一管到底

除了對經(jīng)營過程的全流程管控外，平安人壽"聰明經(jīng)營"的另一大特征就是依托業(yè)財融合，并通過直線職能制，實現(xiàn)了對投產(chǎn)的精細化管控——一方面以產(chǎn)定投，根據(jù)產(chǎn)出動態(tài)調(diào)整投入，支持業(yè)務發(fā)展及改革，另一方面，嚴控費用增速，實現(xiàn)提質(zhì)、降本、增效。

據(jù)介紹，平安人壽繪制成本地圖，對公司經(jīng)營管理全成本費用分布進行梳理，同時為不同費用打上標簽，將投入與產(chǎn)出一一對應，打通業(yè)財。"具體來說，我們打通了財務、業(yè)務及人事系統(tǒng)，在資源管理過程中融入業(yè)務標簽，建立投產(chǎn)管理指標體系，支持精細化投產(chǎn)分析及追蹤。借助‘捷報’智慧經(jīng)營平臺打通全流程的能力，我們也能夠?qū)⑼懂a(chǎn)管理指標體系線上化，支持多維度、精細化、時效強的投產(chǎn)分析，全面提升投產(chǎn)管理效率。"鄧明輝進一步介紹。

在此基礎上，平安人壽建立高效且長效的投產(chǎn)管理機制，形成覆蓋全層級的多角度投產(chǎn)管理模式。平安人壽的投產(chǎn)管理橫向覆蓋了全公司各個中心和業(yè)務模塊，縱向通過直線職能、紅線管理、銷售費用率監(jiān)測，覆蓋總部、機構(gòu)、營業(yè)區(qū)各個層級。在管理過程中，平安人壽將投產(chǎn)納入考核，一方面自上而下，依據(jù)直線職能，分模塊拆解，從投、產(chǎn)兩端設置差異化投產(chǎn)指標，追蹤投產(chǎn)情況；另一方面，自下而上，按照業(yè)務場景，分環(huán)節(jié)拆解投產(chǎn)。

鄧明輝指出："如今，從平安人壽總部到機構(gòu)，投產(chǎn)管理責任層層落實至經(jīng)營主體，各中心、各模塊投產(chǎn)管理指標落地直線職能，一管到底；費用實現(xiàn)分類管理，按業(yè)務環(huán)節(jié)嚴控投產(chǎn)；明確的業(yè)務目標和經(jīng)營策略則匹配資源配置邏輯，差異化投放的策略使得投產(chǎn)大幅優(yōu)化。"

降本增效：資源結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

盡管距離實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營管理、全面推進"智慧經(jīng)營"尚有提升空間，但平安人壽"聰明經(jīng)營"模式的成效已經(jīng)在公司財企風控的方方面面逐漸顯現(xiàn)。

成本控制方面，為支持公司高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，支持改革項目推進，平安人壽不斷優(yōu)化資源結(jié)構(gòu)，通過分類分策、高頻檢視的方式，對業(yè)務費用、職場費用以及日常費用進行管控。據(jù)介紹，2021年全年，平安人壽有效盤整低效資源超20億元，實現(xiàn)全年成本管控結(jié)余超10億元。

"需要注意的是，我們并不是一味地壓降成本，而是根據(jù)業(yè)務需要調(diào)整投入，從而實現(xiàn)資源結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和平衡。舉例來說，我們一方面根據(jù)人力、業(yè)務發(fā)展調(diào)控外勤職場面積、推動總部和機構(gòu)內(nèi)勤職場面積及成本的壓降，另一方面對外勤職場進行3.0版本的煥新，并配合壽險改革、高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略等重點項目進行升級。在這樣的調(diào)整思路下，2021年我們完成154個外勤職場和17家創(chuàng)業(yè)培訓中心的升級，同時卻實現(xiàn)了外勤職場成本投入的降低。2020到2021年期間，我們通過減租、推廣集中運維、加強日常管理、加強資產(chǎn)利舊等，個險職場費用累計降本近10億元。我們預計，2022年內(nèi)勤職場費用也將有約10%的降幅，進一步促進公司資源的合理利用。"鄧明輝進一步解釋。

此外，在資產(chǎn)、車輛、采購、物流等日常費用管理方面，平安人壽均借力線上化改造，實現(xiàn)了成本的大幅降低。具體來看，數(shù)字化的管理方式加強了對資產(chǎn)和車輛使用的動態(tài)檢視，實現(xiàn)了對公司辦公設備、電子耗材等資產(chǎn)的循環(huán)利用。采購管理上，依托E采平臺，以集中管理、引入比價機制、建立主流品牌商品池等形式，降低了采購成本。物流管理上，通過財智云系統(tǒng)提供集中的物流服務，并結(jié)合大件模式、降低物流頻次、精簡物流路線等舉措，平安人壽全系統(tǒng)2021年物流費用同比下降超1000萬元，降幅約16%。此外，接近100%推廣率的電子發(fā)票，也幫助平安人壽在2019至2021三年間，年均節(jié)約成本近2億元。

效率提升方面，目前平安人壽已經(jīng)實現(xiàn)了財務工作100%自動化、線上化，以支持數(shù)據(jù)化經(jīng)營。其中，自動化覆蓋預算編制、費用報表及預警、資金報表及預警、稅務指標管理以及風險識別等業(yè)務場景，大幅提升了財務工作效率。

風險管控方面，平安人壽搭建財務智能風控體系，將費用、資金、核算、財管、稅務等分散風險事項集成至系統(tǒng)平臺，形成統(tǒng)一化、系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，搭建可視化風險評價體系，形成風險地圖，顯著增強風險識別能力及預警性。

壽險改革是渠道、產(chǎn)品、運營的轉(zhuǎn)型升級，背后離不開與之相適配的經(jīng)營管理模式的支撐。未來，平安人壽將持續(xù)依托數(shù)字化能力的提升，打造更高效、高質(zhì)、合規(guī)的經(jīng)營管理平臺，從內(nèi)至外，推動壽險數(shù)字化轉(zhuǎn)型。楊錚表示："壽險改革的路上，我們將進一步優(yōu)化整合資源，輕裝上陣，以科技為助推器，發(fā)揮‘聰明經(jīng)營’效用，早日邁向‘智慧經(jīng)營’，通過數(shù)字化經(jīng)營管理全面支持渠道轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品升級、服務優(yōu)化，助力壽險高質(zhì)量發(fā)展。"

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