7月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），向社會公開征求意見。

【資料圖】

據(jù)悉，《管理辦法》共6章，49條，分別是總則、保險銷售前行為管理、保險銷售中行為管理、保險銷售后行為管理、監(jiān)督管理、附則。

針對保險銷售前行為管理，《管理辦法》明確，除保險公司、保險中介機構(gòu)及保險銷售人員外，其他單位和個人不得從事保險銷售行為。保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其所屬的保險銷售人員辦理執(zhí)業(yè)登記。保險公司、保險中介機構(gòu)不得超出法律和監(jiān)管制度規(guī)定以及監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和區(qū)域范圍從事保險銷售行為。保險銷售人員不得超出所屬機構(gòu)的授權(quán)范圍從事保險銷售行為。

同時，《管理辦法》還要求，保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機構(gòu)的保險產(chǎn)品進行分級。

保險公司、保險中介機構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，根據(jù)保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。

針對保險銷售中行為管理，《管理辦法》則指出，保險公司應(yīng)當(dāng)通過合法方式，了解投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔(dān)能力、已購買同類保險的情況以及其他與銷售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息，根據(jù)前述信息確定該投保人可以購買本公司保險產(chǎn)品等級范圍，并委派合格保險銷售人員銷售該等級范圍內(nèi)的保險產(chǎn)品。

保險公司、保險中介機構(gòu)及其保險銷售人員不得使用強制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險合同。

針對保險銷售后行為管理，《管理辦法》提到，任何機構(gòu)、組織或者個人不得違規(guī)主動開展向投保人推介保險退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動，誤導(dǎo)投保人退保，擾亂市場秩序。保險公司應(yīng)當(dāng)健全退保管理制度，細(xì)化各項保險產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化退保流程，不得設(shè)置不合法不合理的退保阻卻條件。

具體而言，保險公司應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上披露各項保險產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時限，并在保險合同簽訂前明確告知投保人該保險產(chǎn)品的退保條件標(biāo)準(zhǔn)和退保流程時限。

保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立便捷的退保渠道，在收到投保人的退保申請后，及時一次性告知投保人辦理退保所需要的全部材料。