新書在售，火熱搶購！

【資料圖】

11月17日，銀保監(jiān)會于官網(wǎng)正式發(fā)布《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），明確要求，保險產(chǎn)品的費率表和一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表首次作為產(chǎn)品信息披露材料主動公開。

在答記者問時，銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，在《辦法》制定過程中，也正在同步研究制定《關于印發(fā)一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》。

01

首次明確！費率表和一年期以上人身險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表須主動公開

相對2009年版的《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令2009年第3號），新版《辦法》發(fā)生了顯著變化，其中尤其值得關注的就是第十一條：

第十一條 保險公司應當根據(jù)保險產(chǎn)品審批或備案材料報送內(nèi)容，披露下列保險產(chǎn)品信息：

（一）保險產(chǎn)品目錄；

（二）保險產(chǎn)品條款；

（三）保險產(chǎn)品費率表；

（四）一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表；

（五）一年期以上的人身保險產(chǎn)品說明書；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他應當披露的產(chǎn)品材料信息。

其明確要求，保險產(chǎn)品的費率表和一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表首次作為產(chǎn)品信息披露材料主動公開。

在答記者問時，銀保監(jiān)會有關部門負責人對此表示，產(chǎn)品費率和產(chǎn)品現(xiàn)金價值作為產(chǎn)品的重要信息，與消費者權益密切相關，公開披露有利于消費者更全面地了解保險產(chǎn)品信息，更好地保護自身合法權益，同時促使保險公司更好地接受社會監(jiān)督。從國際經(jīng)驗看，披露產(chǎn)品費率、現(xiàn)金價值等信息，也有經(jīng)驗可循。

在針對征求意見稿的解讀文章《年金+萬能受沖擊，開門紅還能主打什么？透明化時代人身險產(chǎn)品趨勢生變》中，慧保天下曾指出，要求公布所有人身險產(chǎn)品費率，這對于頭部機構以及部分外資險企而言，或?qū)a(chǎn)生顯著影響，尤其是對于很多擅長利用互聯(lián)網(wǎng)獲取信息、對于價格也較為敏感的新生代客戶而言，費率的公開，或?qū)⒅苯佑绊戇@部分客戶對于普通型產(chǎn)品的投保決策。

有頭部險企人士擔心這會導致消費者過于關注產(chǎn)品費率，甚至招致部分險種迎來退保潮。

而中小險企人士以及中介人士，對于這一點則表示淡然，認為不會有太大影響，因為費率優(yōu)勢一直是他們賴以生存的重要因素。

此外，也有觀點認為，披露太多內(nèi)容，將更加不利于產(chǎn)品創(chuàng)新，因為任何產(chǎn)品都將更容易被同業(yè)模仿。

02

以產(chǎn)品透明化促進消費者權益保護，更多信披規(guī)則正在制定中

針對《辦法》出臺的背景，銀保監(jiān)會有關部門負責人指出，信息披露一直是各國保險監(jiān)管機構提升行業(yè)透明度、強化外部監(jiān)督、維護市場公平的重要監(jiān)管抓手。依照《保險法》等法律授權，我會制定了《保險公司信息披露辦法》（銀保監(jiān)會令2018年第2號），原保監(jiān)會制定了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令2009年第3號）等制度文件，對規(guī)范人身保險公司信息披露行為，提高行業(yè)公信力，更好地保護消費者合法權益等方面發(fā)揮了積極作用，取得了良好效果。與此同時，隨著行業(yè)市場化改革的不斷深入，從嚴監(jiān)管導向更加明確。

總的來看，當前產(chǎn)品信息披露制度建設還存在短板，尚未建立適用于所有人身保險產(chǎn)品的信息披露整體框架和配套規(guī)則。同時，《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已出臺十余年，原有一些監(jiān)管要求已不能滿足新形勢下監(jiān)管工作需要，需要統(tǒng)籌規(guī)劃并制定新的人身保險產(chǎn)品信息披露制度，為此研究制定了《辦法》。

據(jù)介紹，《辦法》制定主要遵循了以下原則：

一是以維護公平競爭的市場秩序、強化外部監(jiān)督、保護消費者合法權益為出發(fā)點，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性。

二是以提高信息披露質(zhì)量為目的，優(yōu)化信息披露方式，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的全面性，順應互聯(lián)網(wǎng)技術應用的趨勢，方便保險消費者快速獲取產(chǎn)品關鍵有效的信息。

三是以依法全面從嚴監(jiān)管為導向，強化保險公司產(chǎn)品信息披露義務人應盡義務，加大對各類信息披露違規(guī)事件的問責力度，提高信息披露違規(guī)成本。

此外，銀保監(jiān)會有關部門負責人還透露，在《辦法》制定過程中，也正在同步研究制定《關于印發(fā)一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》，對不同設計類型的人身保險產(chǎn)品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產(chǎn)品的功能作用，便于消費者更好的選擇保險產(chǎn)品。

本文首發(fā)于微信公眾號：慧保天下。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風險請自擔。