大家好我是小寶，一名不只懂保險(xiǎn)的理財(cái)博主

最近看了個(gè)基金經(jīng)理的對話采訪，說到他們這行的一個(gè)難點(diǎn)/痛點(diǎn)，挺有意思的——

好發(fā)不好做，好做不好發(fā)。

(資料圖片)

什么意思？

簡單來說就是，在市場行情很好，各種股票起飛的時(shí)候，發(fā)行新基金，很好募集資金。

因?yàn)槭袌龅馁嶅X效應(yīng)好，很多人都想沖進(jìn)去分一杯羹，看到有新基金會(huì)更想沖。

就比如2021年的行情，一季度的時(shí)候一度站上3700點(diǎn)，投資者紛紛“借基入市”，爆款基金頻現(xiàn)市場。

2021年一季度共成立了419只基金，合計(jì)發(fā)行規(guī)模1.07萬億元，占到了全年的36%。

其中有19只還是百億基金。

但對于基金經(jīng)理來說，這可麻煩了，喜憂參半。

雖然基金是發(fā)行成功了，錢也募集到不少，但不敢隨便下手買。

因?yàn)槭袌鲭S時(shí)可能調(diào)頭向下，拿著投資人的錢高位站崗后，不知道要多久才能把坑填回來，很容易被罵。

以2021年一季度的新基金為例，

據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年2月3日，上述419只成立在高點(diǎn)的基金中有265只收益為負(fù)，超六成了。

19只百億級爆款基金中，有15只的基金凈值低于1元（虧本）…

反之，在市場行情不好，各種股票都在跌跌不休的時(shí)候，要想發(fā)行一個(gè)新基金，難度就會(huì)很高。

因?yàn)槭袌錾系墓善贝蠖喽荚诘?，沒什么人賺到錢，更沒什么人想把錢在這個(gè)時(shí)候投到股市里。

但對于基金經(jīng)理，這個(gè)時(shí)候如果能募集到資金，想在未來做一個(gè)還不錯(cuò)的收益成績，難度不大。

因?yàn)楸榈攸S金坑，更容易抄到底、賺到錢。

比如wind做的一個(gè)統(tǒng)計(jì)，在2018年8月基金發(fā)行遇冷期那會(huì)，發(fā)行了52基金。

在那會(huì)兒認(rèn)購并持有1年的話，算平均收益率，有6.49%。

持有3年的話，平均收益率有110.82%

這就是基金經(jīng)理所說的，好發(fā)行基金的時(shí)候不好做收益，不好做收益的時(shí)候卻好發(fā)行基金。

……

基金經(jīng)理如此，其實(shí)想想我做保險(xiǎn)也是如此，尤其是健康險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)。

最愿意接受重疾險(xiǎn)的人群是哪些？

在醫(yī)院躺在病床的人，這個(gè)時(shí)候恨不得身上有個(gè)幾百上千萬的重疾保額。

誰要是能在這個(gè)時(shí)候給他賣一份100萬保額的重疾，別說保費(fèi)要1萬了，就算是10萬他都愿意，絕對不嫌貴。

但遺憾的是，這個(gè)時(shí)候已經(jīng)喪失投保資格了。

別說是重疾險(xiǎn)，連有些156塊錢的意外險(xiǎn)都不愿接受承保

反之，重疾險(xiǎn)最難賣給誰？

是身體健康，符合投保條件的年輕人，比如剛畢業(yè)的大學(xué)生。

重疾險(xiǎn)那十幾條健康要求對他們來說根本不值一提，大多數(shù)都能直接通過，連智能核保都不用點(diǎn)。

什么結(jié)節(jié)、乙肝、脂肪肝，就倆字兒：罕見~

但這個(gè)時(shí)候也是他們最不愿意買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，因?yàn)樯眢w正健康呢，通宵玩一晚上第二天也不會(huì)多難受。

“買重疾險(xiǎn)？別傻了，我一年到頭連感冒都得不了一次，買重疾險(xiǎn)那不是明擺著給保險(xiǎn)公司送錢嘛

”

但隨著年齡的增長，他們會(huì)逐漸意識(shí)到問題沒這么簡單。

醒悟得早的，能在身體出現(xiàn)異常前擠上重疾險(xiǎn)的車。

比如雖然體檢發(fā)現(xiàn)了一些小毛病，但還能通過保險(xiǎn)公司的核保，把問題如實(shí)告知了，保險(xiǎn)公還愿意承保。

醒悟得晚的，比如已經(jīng)有肺結(jié)節(jié)、乙肝大三陽、重度脂肪肝的，基本就跟重疾險(xiǎn)無緣了。

當(dāng)然，我認(rèn)為以上兩種情況都還好，能不能買當(dāng)場就能確定，至少痛快。

最讓人不舒服的是一種，可以承保，但有附加條件。

比如有些體檢查出［乳腺結(jié)節(jié)］的，核保結(jié)論是［除外承保］。

意思是可以投保，但明確告知，這份重疾險(xiǎn)就不保咱乳腺相關(guān)的問題了，而且費(fèi)用不減。

這就難受了，像乳腺癌是女性的高發(fā)重疾，本來查出乳腺結(jié)節(jié)，怕的就是乳腺癌，現(xiàn)在卻被除外承?！?/p>

往往這個(gè)時(shí)候，投保人都很糾結(jié)，感覺買也不是不買也不是。

買了覺得有點(diǎn)虧，憑什么花一樣的錢，我的保障內(nèi)容要少一塊…

不買呢，有了這個(gè)核保經(jīng)歷，知道投保是個(gè)雙向選擇，不是花錢就行，擔(dān)心以后有點(diǎn)別的問題更買不上了。

如果時(shí)光能夠倒流，我相信看到除外承保條件的人，絕大部分都想回到體檢查出異常前趁早上車

所以啊，做保險(xiǎn)的跟基金經(jīng)理有類似的苦惱，

好買的人不好賣，好賣的人不好買。

當(dāng)然，相比基金經(jīng)理，保險(xiǎn)人有個(gè)比較好做的生意，就是給兒童配制保障方案。

一方面愛子心切的情況比較多，很多父母自己連個(gè)156的小蜜蜂意外險(xiǎn)都不舍得買，卻愿意花幾千上萬塊給孩子買全套的保障。

另一方面孩子剛出生，大多身體狀況比較好，各種健康險(xiǎn)買起來很輕松，健康告知輕而易舉就通過了。

再加上孩子的保險(xiǎn)保費(fèi)比較便宜，尤其是跟成人的對比后，會(huì)感覺給孩子買保險(xiǎn)很劃算。

所以，在線下賣保險(xiǎn)的一些業(yè)務(wù)員往往喜歡從身邊親朋的孩子切入。

看誰家生小孩發(fā)朋友圈了，找個(gè)理由上門搞搞業(yè)務(wù)，成交概率很高

害，看到基金經(jīng)理吐槽，我也跟著吐吐苦水。

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