《投資者網(wǎng)》孟行

日前，多家保險(xiǎn)公司公布了2022年年報(bào)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈利大多呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，但部分保險(xiǎn)公司卻出現(xiàn)了增收不增利的問題，甚至出現(xiàn)了巨額虧損。

【資料圖】

4月26日，光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“光大永明人壽”）發(fā)布2022年年報(bào)顯示，公司2022年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為170.76億元，同比上漲21%，而合并凈利潤(rùn)卻虧損13.57億元，同比下降超1000%。

退保金額同比攀升193%

光大永明人壽披露的2022年四季度的償付能力報(bào)告顯示，公司凈利潤(rùn)虧損主要集中在2022年第四季度，僅該季度就虧損了11.77億元。

從光大永明人壽的認(rèn)可負(fù)債表來看，公司2022年第四季度負(fù)債上漲較高，比第三季度增加了63.4億元，環(huán)比上漲近10%，僅金融負(fù)債一項(xiàng)就增加了42.55億元。另外，公司在第四季度新增加了一項(xiàng)資本性負(fù)債8.39億元，此項(xiàng)負(fù)債在之前幾個(gè)季度中都沒有出現(xiàn)。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，去年多家銀行系險(xiǎn)企面臨償付能力水平下滑的局面，這導(dǎo)致企業(yè)采用增資發(fā)債的方法提高償付能力，這種做法是短期內(nèi)快速提升險(xiǎn)企流動(dòng)性和償付能力的必要之舉。

從光大永明人壽的償付能力充足率來看也可以證明這一點(diǎn)，光大永明人壽的2022年四季度的綜合償付能力充足率為167.63%，比上一季度提升了10.8個(gè)百分點(diǎn)。

公司年報(bào)顯示，光大永明人壽2022年投資收益為21.37億元，比2021年減少了11.57億元，同比下降35.12%。

此外，引起市場(chǎng)關(guān)注的是，光大永明人壽2022年退保金額達(dá)到28.13億元，同比增長(zhǎng)193.63%。

從退保金額居前三位的產(chǎn)品來看，去年光大永明理財(cái)三號(hào)年金保險(xiǎn)退保規(guī)模最大，達(dá)11.65億元，年度退保率竟然達(dá)到了87.2%。

所謂的年金保險(xiǎn)屬于一種理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，本質(zhì)上是投?？蛻敉ㄟ^壽險(xiǎn)公司進(jìn)行的一項(xiàng)投資。當(dāng)投?？蛻糍?gòu)買年金保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障。

光大永明人壽成立于2002年4月22日，由加拿大永明金融與中國(guó)光大集團(tuán)共同投資創(chuàng)建，主要從事人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

目前光大永明人壽已建立起個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)三大銷售渠道，并相繼進(jìn)駐天津、北京、浙江、江蘇等省市開展業(yè)務(wù)。

過去10年換了5位董事長(zhǎng)

從光大永明人壽過往發(fā)展歷程可以發(fā)現(xiàn)，公司在過去10年間換了5位董事長(zhǎng)。

2014年4月23日，公司發(fā)布公告稱，由于工作調(diào)動(dòng)原因，解植春不再擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。

到了2014年10月31日，光大永明人壽收到中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于劉珺等人任職資格的批復(fù)》，批準(zhǔn)劉珺擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。

接下來不到一年時(shí)間，2015年7月8日，公司發(fā)布公告稱，吳富林擔(dān)任公司董事長(zhǎng)，劉珺不再擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。

2019年2月3日，公司發(fā)布公告稱，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司張玉寬任職資格的批復(fù)》，張玉寬擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。

光大永明人壽最近一次更換董事長(zhǎng)是2020年9月17日，公司發(fā)布公告稱，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司孫強(qiáng)任職資格的批復(fù)》，由孫強(qiáng)擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。

孫強(qiáng)曾在1997年加入中國(guó)光大銀行(601818)，歷任廣州分行珠海支行副行長(zhǎng)、汕頭支行行長(zhǎng)，總行監(jiān)察保衛(wèi)部總經(jīng)理助理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，同業(yè)機(jī)構(gòu)部副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，行長(zhǎng)助理，副行長(zhǎng)等職務(wù)。

2018年3月，他升任為中國(guó)光大銀行副行長(zhǎng)，還是年紀(jì)最輕的副行長(zhǎng)，當(dāng)時(shí)只有49歲。作為曾在光大長(zhǎng)期共事的同事，張玉寬評(píng)價(jià)孫強(qiáng)“基本素質(zhì)優(yōu)秀、人品忠厚、經(jīng)驗(yàn)豐富、視野寬廣”，是一位難得的金融專家和領(lǐng)導(dǎo)者。

遭銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名需補(bǔ)漏洞

2022年，光大永明人壽先是被列為被執(zhí)行人，之后又被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。

據(jù)企查查信息顯示，光大永明人壽在去年被天津市和平區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，立案日期為2022年6月6日，執(zhí)行標(biāo)的為5200元。

2022年9月，銀保監(jiān)會(huì)首次因保險(xiǎn)公司接受信用卡對(duì)保單貸款還款直接處罰險(xiǎn)企，光大永明人壽被點(diǎn)名且被罰23萬(wàn)元，其中，對(duì)公司處罰20萬(wàn)元，對(duì)涉及當(dāng)事人處罰3萬(wàn)元。

處罰決定書顯示，2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬(wàn)元，保單件數(shù)2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個(gè)信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬(wàn)元，尚有270個(gè)信用卡賬戶貸款本息870.85萬(wàn)元未結(jié)清，其中41個(gè)賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬(wàn)元。

光大永明人壽在2019年3月發(fā)現(xiàn)問題后，調(diào)整了保單貸款規(guī)則和作業(yè)系統(tǒng)功能設(shè)置，關(guān)閉了使用信用卡償還保單貸款的通道，并與光大銀行協(xié)作開展催收減損工作。

有市場(chǎng)人士分析認(rèn)為，銀保監(jiān)會(huì)之所以因?yàn)楸钨J款問題對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行處罰，和近期出現(xiàn)的一些市場(chǎng)亂象問題有關(guān)。

一是，一些險(xiǎn)企利用保單押貸款，變相改變保險(xiǎn)產(chǎn)品期間以及收益水平，變相突破保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管相關(guān)規(guī)定；二是，一些不法人員誘導(dǎo)投保人進(jìn)行保單貸款、轉(zhuǎn)而購(gòu)買“高收益理財(cái)產(chǎn)品”。

光大永明人壽去年也做出了不少努力，來提高自己的服務(wù)水平。

2022年，光大永明人壽聚焦服務(wù)民生，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共為2234戶小微企業(yè)，9.4萬(wàn)小微企業(yè)員工及家屬提供保險(xiǎn)保障計(jì)劃，包括民營(yíng)、合資、外資、個(gè)體等企業(yè)，累計(jì)保額726億元。

該公司2022年還新增投融資金額428.58億元，其中新增發(fā)行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品規(guī)模100.63億元，新增投資金額327.95億元，存續(xù)規(guī)模達(dá)933億元，較年初增長(zhǎng)226.42億元。

此外，針對(duì)當(dāng)前業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的種種亂象，光大永明人壽開展了多輪“反保險(xiǎn)欺詐”宣傳活動(dòng)，以切實(shí)保護(hù)投保人與被保險(xiǎn)人的保單利益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。（思維財(cái)經(jīng)出品）■