繼保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被查、地方保險(xiǎn)行業(yè)被罰款后，安責(zé)險(xiǎn)壟斷問(wèn)題又牽扯到了共保體這一組織。6月15日，北京商報(bào)記者注意到，近日因在安責(zé)險(xiǎn)共保體問(wèn)題上涉嫌濫用行政權(quán)力排除、限制競(jìng)爭(zhēng)，浙江省海寧市住建局被浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局調(diào)查。

安責(zé)險(xiǎn)共保體這一情況可以說(shuō)非常普遍，很多地區(qū)的安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是通過(guò)當(dāng)?shù)氐墓脖ｓw來(lái)承保，為何會(huì)涉嫌壟斷？這其中有哪些內(nèi)情？作為強(qiáng)制保險(xiǎn)“新星”，安責(zé)險(xiǎn)的推行又該如何把握好這個(gè)度？

只能在共保體投保，海寧市安責(zé)險(xiǎn)涉嫌壟斷

【資料圖】

距離江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)涉嫌壟斷安責(zé)險(xiǎn)被查尚不足一年，安責(zé)險(xiǎn)壟斷問(wèn)題再起風(fēng)波。近日，海寧市住建局因在推進(jìn)當(dāng)?shù)匕藏?zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉嫌壟斷，被浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局調(diào)查。

根據(jù)浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局的通報(bào)，海寧市住建局等招標(biāo)確定共保體承保全市建筑施工安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且要求新開(kāi)工建筑施工企業(yè)申領(lǐng)施工許可證前必須在共保體保險(xiǎn)公司投保建施安責(zé)險(xiǎn)的行為，剝奪了建筑施工企業(yè)自主選擇建筑施工安責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的權(quán)利，限制了相關(guān)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，構(gòu)成濫用行政權(quán)力排除、限制競(jìng)爭(zhēng)行為。

北京商報(bào)記者多方求證了解到，海寧市安責(zé)險(xiǎn)共保體由海寧市住建局等通過(guò)市場(chǎng)公開(kāi)招標(biāo)而來(lái)，包括人保財(cái)險(xiǎn)嘉興市分公司、太保產(chǎn)險(xiǎn)嘉興中支等4家機(jī)構(gòu)中標(biāo)，期限3年。截至2022年3月18日，海寧市80個(gè)新開(kāi)工房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程項(xiàng)目全部完成投保。

為何通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)形成的安責(zé)險(xiǎn)共保體會(huì)涉嫌壟斷？北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司即險(xiǎn)律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞解釋稱，雖然共保體經(jīng)過(guò)了招標(biāo)，共保體中有4家保險(xiǎn)公司參與，但也是限制市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的行為，這是因?yàn)楹幨凶〗ň掷昧诵姓匚?，?qiáng)制要求建筑施工企業(yè)必須向招標(biāo)確定的共保體投保，不能另行選擇其他市場(chǎng)主體。這種利用行政手段干預(yù)市場(chǎng)的行為，涉嫌壟斷。這種行為，不利于市場(chǎng)主體的公平競(jìng)爭(zhēng)，也限制了保險(xiǎn)消費(fèi)者的選擇權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者不利。

目前，浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局已經(jīng)向海寧市人民政府發(fā)出行政建議書(shū)，責(zé)令海寧市住建局、嘉興銀保監(jiān)管分局海寧監(jiān)管組等部門廢止或修改有關(guān)文件，糾正濫用行政權(quán)力排除、限制競(jìng)爭(zhēng)行為。

海寧市的安責(zé)險(xiǎn)共保體涉嫌壟斷并非行業(yè)首例，在2020年末，亳州保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也曾因在推廣安責(zé)險(xiǎn)過(guò)程中涉嫌壟斷行為，被安徽省市場(chǎng)監(jiān)管局罰款20萬(wàn)元。此后的2021年9月，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)又因安責(zé)險(xiǎn)涉嫌壟斷被查。

安責(zé)險(xiǎn)共保體廣泛存在，推行需注意給予“自主選擇”

所謂安責(zé)險(xiǎn)，全稱為“安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)。自2021年9月新版《安全生產(chǎn)法》實(shí)施后， 煤礦、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等八大高危行業(yè)必須投保安責(zé)險(xiǎn)。

安責(zé)險(xiǎn)成為強(qiáng)制保險(xiǎn)后，安責(zé)險(xiǎn)共保體這一組織也越來(lái)越多。北京商報(bào)記者了解到，在承保安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，很多地區(qū)都由當(dāng)?shù)刈〗ú块T牽頭，由當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)組成共保體，而且這些共保體的成員，大多是頭部財(cái)險(xiǎn)公司。

對(duì)于各地組建安責(zé)險(xiǎn)共保體，中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究所研究員張俊巖解釋稱，我國(guó)現(xiàn)有不同種類的保險(xiǎn)共同體，如核保險(xiǎn)共同體、地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體等，共保體的成立有助于對(duì)保險(xiǎn)金額較大的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行聯(lián)合承保，因此共保體的成員多數(shù)是大型保險(xiǎn)公司。但一些大型共保體由多達(dá)二十余家公司組成，其中也不乏中小保險(xiǎn)公司。

北京商報(bào)記者從一些宣傳文件了解到，海寧市在推行安責(zé)險(xiǎn)過(guò)程中，共保體的投保和理賠服務(wù)，是由在該市行政服務(wù)中心窗口設(shè)專門服務(wù)臺(tái)提供。按照“統(tǒng)一險(xiǎn)種、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一條款、統(tǒng)一方案、統(tǒng)一保障范圍、統(tǒng)一賠償標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理”的模式投保安責(zé)險(xiǎn)。

然而，通過(guò)對(duì)比不難發(fā)現(xiàn)，并不是所有地區(qū)的安責(zé)險(xiǎn)共保體都將當(dāng)?shù)氐陌藏?zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“全包攬”，也并不是所有地區(qū)的安責(zé)險(xiǎn)都需要在市行政服務(wù)中心窗口投保。比如在無(wú)錫市企業(yè)就可以在共保體以外的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保安責(zé)險(xiǎn)。

具體來(lái)看，無(wú)錫市在共保體運(yùn)行模式上，采取了“兩統(tǒng)”與“兩不統(tǒng)”，兩統(tǒng)即“共保體內(nèi)首席保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一出單、理賠和風(fēng)控”“投保理賠及風(fēng)控統(tǒng)一在安責(zé)險(xiǎn)平臺(tái)線上運(yùn)行”，但“交通運(yùn)輸類共保體由中標(biāo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主展業(yè)約定承保份額”“企業(yè)可以在共保體以外的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保安責(zé)險(xiǎn)”，該運(yùn)作模式已通過(guò)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管部門“公平競(jìng)爭(zhēng)”審查。而在北京市，個(gè)人或企業(yè)在投保安責(zé)險(xiǎn)過(guò)程中，均可以通過(guò)北京安責(zé)險(xiǎn)官網(wǎng)查詢到各保險(xiǎn)公司安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的電話。

強(qiáng)制性保險(xiǎn)也需堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作

對(duì)于各地組建安責(zé)險(xiǎn)共保體，崔春霞表示，在行業(yè)沒(méi)有安責(zé)險(xiǎn)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)參考的前提下，采取抱團(tuán)取暖，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)收益共享的共保體模式，不失為一種既為金融業(yè)為社會(huì)服務(wù)，也分散保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)的辦法，，值得鼓勵(lì)。不過(guò)，行業(yè)應(yīng)該允許抱團(tuán)取暖的共保體存在，也要允許不參與共保體的公司同樣經(jīng)營(yíng)安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品，給保險(xiǎn)消費(fèi)者提供多樣化的選擇，這樣才能有利于市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)行業(yè)的健康良性發(fā)展。

同時(shí)，一位財(cái)險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，某些地區(qū)安責(zé)險(xiǎn)共保體能夠形成實(shí)質(zhì)性壟斷，有可能存在相關(guān)利益輸送問(wèn)題。據(jù)媒體報(bào)道，石嘴山市在推行安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，在2020年12月-2021年2月，保險(xiǎn)公司的事故預(yù)防費(fèi)就被要求轉(zhuǎn)至了該市應(yīng)急管理局指定賬戶。

作為一種強(qiáng)制保險(xiǎn)，安責(zé)險(xiǎn)在推進(jìn)過(guò)程中需要把握哪些問(wèn)題，才能避免陷入腐敗或壟斷？崔春霞進(jìn)一步分析指出，安責(zé)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，投保人并沒(méi)有選擇投保與否的權(quán)利，這種情況就更需要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。監(jiān)管部門需要定期監(jiān)督保險(xiǎn)公司回溯險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)情況，并進(jìn)行公布，接受社會(huì)的監(jiān)督。要根據(jù)上年經(jīng)營(yíng)情況，督促進(jìn)行費(fèi)率的調(diào)整，進(jìn)而在投保人與保險(xiǎn)人之間進(jìn)行利益的平衡，保護(hù)各方主體的合法權(quán)利。要確保各個(gè)保險(xiǎn)公司都有公平參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，才能促進(jìn)產(chǎn)品及行業(yè)的良性健康發(fā)展。

某壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人則表示，安責(zé)險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，地方行政部門推廣實(shí)施過(guò)程中必須堅(jiān)守“市場(chǎng)運(yùn)作”原則。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李秀梅