大家好我是小寶，一名致力于保護韭菜的保險博主

最近有位讀者遇上了糟心事，表示踩到好醫(yī)保的“坑”了…

注意，我這里打了個雙引號，作為旁觀者來看雙方都有一點責任。

(相關資料圖)

情況有點小復雜，也很有代表性，分享出來警示一下大家。

案子是這樣，劉小姐的一個親人在2018年買了支付寶的好醫(yī)保。

前些年不幸確診得了癌癥，具體什么部位的沒細說，做了一個階段的化療，好醫(yī)保也順利理賠了。

可僅僅隔了一年左右，做了第二次化療，結果好醫(yī)保卻說不能報銷。

劉小姐就納悶了，明明是同一個疾病，怎么前面賠了后面就不賠了？

難道…保險公司嫌報銷的數額比較大，玩賴？

一般保險公司拒賠都會告知明確的理由，問了下原因，尷尬了——

原來沒有續(xù)保。

好醫(yī)保是1年期產品，沒續(xù)保，不在保障期內發(fā)生的事故，自然也就拒賠了

為啥不續(xù)保呢？

因為劉小姐的家人對上面那個「重大疾病可報銷400萬花費」的保障有誤解，誤以為得了病之后只要花費在400萬以內就能報銷。

沒想到還有保障期限的問題

正確的理解是，好醫(yī)保是交1年保1年，期間如果不幸患病，普通疾病每年的住院報銷上限是200萬，重疾每年的上限是400萬。

即便保險公司能賠很多錢，但每年那幾百塊的保費還得正常繳納。

而好醫(yī)保的理賠人員也沒就此事做個提醒，導致了如今這個局面。

注意了，絕大多數的百萬醫(yī)療險，好醫(yī)保也好，醫(yī)享無憂也好，還是平安e生保，都沒有豁免功能。

一般只有重疾險，理賠了輕癥、中癥、重疾，才會有保費豁免。

比如繳費期為30年的重疾，剛交2年就不幸理賠了輕癥，可以免交后面28年的保費，保障依舊有效。

這點重疾險和醫(yī)療險還是有區(qū)別的，建議買了醫(yī)療險的，如果有自動續(xù)費功能，都開啟一下，以防萬一。

另外，補充一個小知識，好醫(yī)保、醫(yī)享無憂這類產品到期后，如果忘了續(xù)費，能補交保費嗎？

答案是，可以的。

保險公司一般會提供一個寬限期，到期后只要在寬限期內繳費續(xù)保即可。

寬限期內如果發(fā)生理賠問題，保險公司也正常賠錢，但該交的保費還是要正常交。

不過不同的產品寬限期不一樣，有長有短——

有的兄弟表示想利用寬限期薅羊毛，我覺得這就沒必要了，當心揀了芝麻丟了西瓜

……

話說，最近有家保險公司被官宣進入破產重整程序了，還是前些年小有名氣的易安財險。

想當年他家有個意外險挺不錯的，198塊保50萬，是當時難得的帶猝死保障的產品。

誰知道才幾年過去，竟淪落至此

講真，作為一個保險博主每當看到有保險公司混成這樣要倒閉的時候，心情都很復雜。

一方面替這個公司感到可惜，端著金字招牌卻混成這樣，實在不應該。（保險牌照很難拿）

另一方面又有點期待，因為難得有家公司要破產，正好能作為現實案例給大家吃個定心丸。

用它現身說法，就算公司出問題了，也不影響我們手上的保單。

（貌似有點不仁義

）

看看易安財險的公告就知道——

明說了，針對 “仍在保障期內的保單”，保險公司會繼續(xù)履行保障責任，不受破產重整影響。

針對 “保單已到期未賠付、保單未到期但已出險、申請了退保但還未退現價”的三類情況，會由保險保障基金會代為申報債權，之后正常賠付。

說白了就是拿保險公司的資產來抵債賠付。

可要是資不抵債呢？

放心，還有保險保障基金這個大哥在后面托著。

由于易安是財險公司，所以賣的主要是一年期的短險，比如車險、意外險、醫(yī)療險之類的。

所以按照《保險保障基金管理辦法》，5萬以內的全額賠，5萬以上的，保險保障基金承擔90%賠付。

再把這塊算上，只要保險公司沒把資產霍霍光了，投被保人都不會有啥損失。

當然，以上所說的都是針對財險和短期險的保障，如果是對我們影響更大的長期險，如重疾險、長期醫(yī)療險、定期壽險、增額終身壽或年金險之類的，就更不用擔心了。

這些保單會被轉讓給其他保險公司繼續(xù)承保，我們的權益不受一絲一毫影響

所以我一直強調，什么品牌不品牌的，沒必要啊。

若干年后大公司可能會落寞（如安邦變大家），

小公司可能會崛起（如平安，早年要拿著營業(yè)執(zhí)照復印件展業(yè)），

沒必要為了它眼下的品牌知名度去支付高昂的品牌溢價。

反正保單都一樣受保障、有兜底，買健康險就選價格低保障好的，買理財險就選收益高的，妥妥的

嗐，多事之秋咱都茍一點吧，尤其是大額的資產配置千萬別冒險。

還是那句話，可以接受6年及以上持有期的話，頤悅無憂和金滿意足是目前最好的兩個選擇。

ps.新冠肆虐好幾年，現在病毒傳播能力又進化了，提醒大家一件事，陽過基本就跟保險無緣了。

雖說目前大多數人痊愈后都沒啥問題，但對于保險公司來說還有潛在的未知風險。

畢竟這病毒太新，誰都不知道后面會有啥后遺癥。

保險起見，幾乎所有的保司都拒絕承保陽過的人。

以后核保會不會放松不好說，所以咱還是先下手為強吧…

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