個(gè)人養(yǎng)老金哨聲吹響，一如按下?lián)尀┑目爝M(jìn)鍵。

“最近忙到起飛?！弊鳛殂y行財(cái)富管理客戶(hù)經(jīng)理，劉歡已然開(kāi)啟“連軸轉(zhuǎn)”模式。11月底個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)閘以來(lái)，解釋、引導(dǎo)——?jiǎng)g樂(lè)此不疲地在工作中不斷重復(fù)這一新概念，至于目標(biāo)亦很簡(jiǎn)單“不放過(guò)任何一個(gè)可能開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)”。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)具有唯一性，且開(kāi)戶(hù)后客戶(hù)黏性相對(duì)較高，率先抓住客戶(hù)也就抓住了未來(lái)養(yǎng)老金發(fā)展的機(jī)遇。如今，銀行作為渠道端正是發(fā)展業(yè)務(wù)的黃金窗口期。

(相關(guān)資料圖)

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，首批23家可開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銀行于“跑馬圈地”中開(kāi)足馬力，為開(kāi)戶(hù)客戶(hù)送出現(xiàn)金“禮包”之余，加速上線各類(lèi)產(chǎn)品。部分銀行率先推出養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，利率也是高于普通定期存款。

萬(wàn)億規(guī)模個(gè)人養(yǎng)老金新藍(lán)海，各大金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相搶食市場(chǎng)的“硝煙”已起?！艾F(xiàn)在是萬(wàn)事俱備，只等風(fēng)來(lái)?！睂?duì)于個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)業(yè)務(wù)，就職于銀行理財(cái)子公司的關(guān)峰已經(jīng)忙碌半年，但最忙的時(shí)候才剛剛開(kāi)始。其所在理財(cái)子公司通過(guò)多輪遴選，近期將個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名錄上報(bào)并等待批示。

個(gè)人養(yǎng)老金加速落地，而為了給人們“掃盲”，基金公司和券商、銀行均加大投教力度。有基金公司在上線交易Y份額（個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬Y份額是由養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)，且僅供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)投資的基金份額。）的同時(shí)，提供投教、稅延計(jì)算器等服務(wù)，更好地助力個(gè)人為養(yǎng)老做資產(chǎn)配置。

“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)業(yè)務(wù)是現(xiàn)在各家銀行都特別重視的事情，幾乎所有人都在搶客戶(hù)?！眲g告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，其所在銀行已經(jīng)制定了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)立的“沖刺計(jì)劃”，并為每個(gè)人派下了相應(yīng)任務(wù)。

根據(jù)計(jì)劃，11月25日到12月31日，劉歡需要完成200個(gè)開(kāi)戶(hù)任務(wù)。這一目標(biāo)并不好達(dá)成。一周以來(lái)，劉歡每日聯(lián)系客戶(hù)，最終卻僅成功完成不足40個(gè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)。而大多數(shù)人的觀望態(tài)度無(wú)疑是一道難題，“一些客戶(hù)還不知道個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是什么，另外一些仍在比較各行的優(yōu)惠政策。此外，開(kāi)戶(hù)后存入資金的客戶(hù)并不多，存入少量資金的客戶(hù)未購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的又居多?！?/p>

“如果實(shí)在完不成就只能通過(guò)一些推廣渠道想辦法了?！彼硎?，一些網(wǎng)店賣(mài)家可以幫忙做線下推廣，但價(jià)格已經(jīng)攀升了不少。11月28日開(kāi)一個(gè)戶(hù)還是70元左右，11月29日已經(jīng)漲到了150元。不過(guò)，這些用戶(hù)大部分都會(huì)向個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)存入資金。

連日來(lái)，銀行客戶(hù)經(jīng)理張威同樣忙碌于“搶客戶(hù)”，其所在銀行也制定了較高的開(kāi)戶(hù)目標(biāo)，且全行全條線員工均有開(kāi)戶(hù)任務(wù)。不同的是，他領(lǐng)到的“到年底完成90個(gè)開(kāi)戶(hù)”任務(wù)已經(jīng)完成。

“完成任務(wù)主要是通過(guò)企業(yè)客戶(hù)，企業(yè)主對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的了解較多，且可以批量開(kāi)戶(hù)?！睆埻嬖V貝殼財(cái)經(jīng)記者，通過(guò)個(gè)人客戶(hù)推廣十分艱難。銀行原本希望通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)拓展新用戶(hù)，但拓新存在難度——如果客戶(hù)沒(méi)有本行銀行卡，可能完全不會(huì)考慮在本行開(kāi)戶(hù)。目前開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)仍主要是老客戶(hù)。

為了吸引新客戶(hù)，張威所在的銀行改變策略，在沒(méi)有本銀行卡的情況下，客戶(hù)亦可以先綁定他行銀行卡開(kāi)戶(hù)，但領(lǐng)取立減金優(yōu)惠必須打入該行銀行卡。

貝殼財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)看到，目前23家銀行中至少15家推出了開(kāi)戶(hù)優(yōu)惠活動(dòng)。盡管多數(shù)銀行設(shè)置抽獎(jiǎng)，但“開(kāi)戶(hù)立減”優(yōu)惠并不少，包括客戶(hù)開(kāi)戶(hù)即可送上好禮、現(xiàn)金補(bǔ)貼、禮品券以及充值獎(jiǎng)勵(lì)等。

此外，23家銀行開(kāi)始普及個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)相關(guān)知識(shí)。其中，不少銀行在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)閘前期已經(jīng)在銀行APP設(shè)置專(zhuān)區(qū)吸引客戶(hù)，近期更是加碼線上宣傳，抖音、小紅書(shū)、微信公眾號(hào)等社交平臺(tái)，手機(jī)銀行APP等自營(yíng)渠道，已成銀行主要宣傳陣地。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 胡萌 潘亦純 編輯 王進(jìn)雨 校對(duì) 賈寧